对非居民来说，房贷是另一场游戏。
同一家银行，不同规则——而且在您开始找房之前，没有人向您解释。
没有西班牙工资单
银行的流程是为居民设计的。您的境外收入需要另一种做法——而我们清楚地知道哪些银行会正确评估它。
给您的贷款更少（60–70%）
非居民通常只能拿到房产价值的 60–70%，而居民可达 80%。在您爱上一套房子之前，我们会告诉您需要准备多少自有资金。
而且收您更多
对非居民，银行平均收取高于 3% 的利率，而居民约为 2.5%。这半个百分点，在 25 年里就是数千欧元。
文件用您的语言，且盲目签署
Steuererklärung、P60、境外工资单、汇率风险，以及有 10 天期限的 FEIN。独自面对一家银行，您只能接受它的第一个报价，没有人替您审阅。
我们说这些，不是为了吓唬您。
我们告诉您，是因为信贷已经收紧，而非居民最先感受到。以下是近几个月附来源的真实报道：
西班牙央行确认 Euribor 为 2.798%——重定价变贵
连月下跌后的首次月度上涨。资金的价格决定您的月供——这正是您所签利率如此重要的原因。
Merca22026 年买房更难：要求更多，银行更挑剔
银行优先考虑高收入客户。没有精心准备的案件，非居民只能排到队尾。
Infobae银行给非居民的贷款更少——收费却更多
70% 的融资对比居民的 80%，平均利率超过 3%。而这，正是我们介入谈判之处。
HelpMyCash还有一项需留意的税（尚未立法）。
政府的一项法律草案拟对欧盟以外非居民购房征收最高 100% 的税。它尚非法律、没有生效日期，也不影响欧盟买家——但若您是英国人，在计算所需自有资金时值得纳入考量。我们替您盯着它。
每张卡片都链接到其原始来源。利率与税务信息截至 2026 年 7 月；可能会变化。
A good rate isn't handed to you. It's negotiated.
我们不做流水线。
我们每月只承接有限数量的房贷。把一个案件妥善递交给多家银行并加以谈判需要时间，而我们会实实在在地把这份时间给每位客户。当月名额一旦满了，就是满了。
——剩余名额
本月截止还剩
房贷流程
一位对接人，全程书面且用您的语言。我们就是这样为您办下房贷。
01
财务资格评估
在您开始找房之前，我们先算出您的借款能力。爱上一套无法融资的房子没有意义。
02
材料准备
个性化清单。我们逐份文件引导您——用您的语言。
03
并行递交
我们把您的案件同时递交给 2–3 家银行，让它们相互竞争。
04
方案分析
我们与您一同审阅 FEIN：真实年化利率、总成本、条件。您在信息完整的情况下做决定。
05
签约
我们与公证人协调。若您无法为此行程亲临，可通过授权委托书签署。
什么是 FEIN？
Ficha Europea de Información Normalizada——一份标准化文件，银行必须在签约前至少 10 个工作日交给您。它载有您贷款的全部条件。我们会用您的语言与您一同审阅。
非居民的常见条件
融资：60–70%
您至少需要 30–40% + 购房费用（10–12%）的自有资金。
期限：最长 25 年
比居民贷款短，但只要规划得当便可承受。
居民级利率
银行通常对非居民收取略高的利率。我们把它谈下来——对优质客户甚至可谈到居民级的条件。
西班牙最重要的银行
我们把您的案件递交给最擅长与非居民合作的银行——让它们为您竞争。
于是您的房贷付得更少。
我们让银行为您的房贷相互竞争，并把利率谈下来——通常比您自己去谈低半个百分点，有时低一整个百分点。调整您的房贷，看看这意味着什么：
- 它们为您竞争 — 我们把您的案件同时递交给多家银行；您不必只去一家、接受它给的条件。
- 它们认识我们 — 我们年复一年与同样的银行合作；它们知道我们的案件都准备得很充分。
- 我们为您谈判 — 我们不会接受摆在桌上的第一个报价。
我们为您改善多少利率
我们为您省下
€15,800
y €53 每月更少
我们的费用
€3,000
它自己就能赚回来——而且绰绰有余。
按 25 年计的参考示例。我们的费用为贷款本金的 1.5%（最低 3000 €），另加增值税。我们能为您改善多少利率——以及您实际省下多少——取决于您的资质和签约时的市场。
一位注册中介，而非银行销售。
您始终与同一个人对话：一位在西班牙央行注册的信贷中介（ICI 第 6441 号），也是持牌房产经纪人（RAICV 第 6440 号）。柜台职员维护银行；而我，依法且凭职业，维护您——从资格评估到您在公证处签字的那一天。
Pedro Torres Martínez
信贷中介 · ICI 第 6441 号（西班牙央行）
6441
ICI 号 · 西班牙央行
6440
RAICV 注册号
500+
已陪伴的家庭
我们的费用
一笔费用——开始之前就清清楚楚、白纸黑字。
1.5%，最低 3000 €
我们按贷款金额收取的费用，另加增值税。从第一天起就透明——没有隐藏比例，没有小字条款。
书面，预先
在您对任何事作出承诺之前，就以书面知晓我们的费用。没有意外，没有到最后才冒出来的成本。
站在您这边，而非银行
作为在西班牙央行注册的中介（ICI 第 6441 号），法律要求我们为您的利益行事，而非银行。这就是现实——我们也是这样工作的。
通过我们的买方代理购房吗？房贷办理已包含在服务中：同一个团队负责两项决定。
See the buyer’s agent service常见问题
申请房贷需要 NIE 吗？
需要。NIE（外国人身份号码）是开户、签署房贷和办理产权所必需的。我们会引导您获取它，并协调时间，使其绝不拖慢交易。
作为非居民，银行会贷给我多少？
通常为价格与评估值中较低者的 60–70%（居民可达 80%）。其余 30–40% 加上购房费用（10–12%）由您出资。在您开始找房之前，我们会给出适合您资质的确切数字。
在西班牙用房贷买房有哪些费用？
除首付外，请预留房价的 10–13% 用于税费（ITP 或增值税）、公证、登记和 gestoría。房贷本身的费用（估价除外）依法由银行承担。在您签署任何文件之前，我们会给您完整的明细。
FEIN 是什么？流程需要多久？
FEIN 是银行具有约束力的报价：依法必须在签约前至少 10 个工作日交给您，我们会用您的语言与您一同审阅。材料齐全时，流程通常需要 4 至 8 周；若境外收入需要翻译，则略长。
是你们来办理房贷吗？
是的。Pedro Torres 是在西班牙央行注册的信贷中介（ICI 第 6441 号）：我们把您的案件递交给多家银行，谈判利率，并陪您直到签约。我们不是匿名比价网站，也不是网点销售。
房贷包含在买方代理服务里吗？
如果您通过我们的买方代理购房，房贷办理已包含在服务中：购房与融资由同一位对接人负责。单独委托时，费用为贷款本金的 1.5%（最低 3000 €），另加增值税。